Cu câțiva ani în urmă, ai apelat la un credit ipotecar pentru a achiziționa propria locuință. Creditul pentru casă ales a fost, cu siguranță, cea mai bună soluție pe care o aveai la momentul respectiv. O decizie asumată, pe care ai luat-o după consultarea partenerului sau a persoanelor importante din viața ta, înțelegând beneficiile, dar și responsabilitățile acestuia.
Anii au trecut însă. Tu te-ai disciplinat, ai văzut cum uneori este greu să existe o sumă de bani ce trebuie achitată lună de lună, indiferent de nivelul veniturilor tale sau de celelalte cheltuieli pe care le ai lunar. Între timp, ai învățat mai multe despre finanțele personale, creditul punându-te în situația de a gestiona cât mai bine bugetul familiei.
Cauți noi oportunități, soluții de creditare avantajoase și rapide, iar refinanțarea creditului tău cu ipotecă este una dintre variantele pe care le iei în calcul. Ce înseamnă însă refinanțarea creditului și ce presupune ea? Este avantajoasă pentru tine? Care sunt posibilele beneficii?
Cum obții refinanțarea creditului tău?
Prin refinanțarea creditului cu ipotecă vei rambursa, cu anticipație, împrumutul pe care l-ai accesat în urmă cu ceva timp, obținând un alt credit, care va acoperi costurile acestuia. Evident, noul credit va trebui să fie mai avantajos decât cel vechi pentru ca parcurgerea întregii proceduri să merite.
Pentru a obține o refinanțare de credit vei trece, practic, prin etapele parcurse atunci când ai accesat creditul inițial.
De exemplu, pentru a obține sau refinanța un credit prin intermediul creditului ipotecar pentru locuință Patria Acasă, vei avea nevoie de:
- Adeverință de venit
- Declarație a angajatorului cu privire la veniturile realizate în anul precedent,
- Documentele de imobil solicitate de bancă (ele variază, însă în principiu sunt documentele de proprietate ale locuinței pentru care este solicitat creditul ipotecar, actele de identitate ale proprietarilor, adeverințe cu privire la plata la zi a obligațiilor către stat și Asociația de Proprietari)
6 avantaje ale refinanțării unui credit cu ipotecă
Refinanțarea unui credit ipotecar presupune parcurgerea acelorași pași prin care ai obținut creditul inițial – ei pot, evident, diferi de la bancă la bancă, dar documentele solicitate sunt în general aceleași și timpul de așteptare poate fi asemănător.
Pentru ca întreaga procedură să fie justificată, trebuie să știi dinainte care sunt avantajele acestuia – iar acestea pot diferi în funcție de situația personală.
Iată 6 posibile avantaje ale refinanțării:
- Rata lunară mai mică
Cu toții ne dorim ca rata lunară pe care o achităm să fie mai mică – fie că suntem în dificultate financiară sau ne dorim să optimizăm, pur și simplu, bugetul lunar. Reducerea ratei lunare a creditului va face loc în bugetul nostru pentru alte lucruri importante din viață, așa că de ce să nu profităm de aceasta?
E bine să ne interesăm și de nivelul dobânzii (DAE, sau dobânda anuală efectivă e indicatorul de urmărit în principal), pentru a ne asigura că și costurile creditului sunt acceptabile pentru noi.
- Dobândă mai bună și costuri totale mai mici
Reducerea ratei lunare nu înseamnă neapărat costuri totale mai mici pentru credit. Dacă nu dificultatea de a achita rata, ci mai degrabă dorința de a optimiza costurile plătind mai puțin în timp ne-au determinat să refinanțăm, atunci ne vom interesa mai degrabă de aceste cifre.
- Poți comasa mai multe credite, reducând costurile
Credit pentru casă, credit de nevoi personale, credit… Dacă ai mai multe credite, simpla lor gestionare se poate dovedi dificilă. În plus, creditele ipotecare au mereu dobânzi mai avantajoase, așa că a le aduna la un loc, cu o dobândă avantajoasă și o rata mai mică decât ceea ce plăteai înainte, nu poate fi decât o idee excelentă pentru tine. În plus, îți simplifici viața și ești mai liniștit.
- Ai posibilitatea obținerii unei sume suplimentare
Dacă în acest moment mai ai de achitat 25.000 de euro și ai nevoie de încă 10.000 de euro, poți cere băncii unde faci refinanțarea să îți împrumute și această sumă. Practic, obții un credit în plus, fără documente justificative suplimentare și la costurile unui credit ipotecar, mereu mai mici decât ale unuia pentru nevoi personale.
- Poți obține un credit în altă monedă
Vei avea câteva calcule de făcut aici, dar situația noastră în viață se poate schimba, la fel și nivelul veniturilor sau moneda în care le obținem.
Să presupunem că ai accesat, de exemplu, un credit în lei, iar acum veniturile tale sunt în euro. În acest caz un credit în euro este, cel mai probabil, o opțiune foarte bună pentru tine. În acest moment, de exemplu, creditul ipotecar pentru locuință în euro Patria Acasă ar putea fi una dintre cele mai bune opțiuni pentru tine, cu un DAE de doar 4,06% (atunci când veniturile sunt virate în contul curent Patria Bank).
- Apelezi la o bancă mai prietenoasă
Un credit ipotecar va fi rambursat într-o perioadă lungă de timp, așa că este important ca banca cu care colaborezi să fie pe placul tău.
Probabil că nu acesta va fi motivul principal pentru care vei refinanța creditul la o anumită bancă, dar atunci când există alte avantaje și banca cea nouă îți este mai accesibilă (are sediul mai aproape de casa sau serviciul tău sau servicii online de calitate), poți trece și acest lucru pe lista de avantaje ale refinanțării.
Care sunt avantajele refinanțării creditului ipotecar cu Patria Bank:
Cu Patria Acasă refinanțezi creditul ipotecar actual și poți reduce rata lunară sau perioada de creditare. Avantajele refinantarii cu Patria Bank:
- Poți refinanta orice suma cuprinsa intre între 5.000 și 250.000 euro (echivalent în lei);
- Avansul este necesar doar daca valoarea evaluata a imobilului este mai mica mica cu 15% (pentru sumele in lei) sau de la 20% (pentru euro);
Exemplu: daca imobilul este evaluat la 70.000 de euro, iar tu mai ai de achitat din credit 50.000 de euro, nu este necesar sa aduci vreun avans sau garantie suplimentare;
- ZERO comision lunar de administrare;
- ZERO comision pentru înregistrarea garanțiilor în AEGRM;
- Poți beneficia de 0,5 pp reducere la dobândă dacă optezi pentru virarea salariului la Patria Bank;
- Poți alege perioada optima de rambursare in functie de ce iti doresti: pastrezi perioada creditului actual si platesti mai putin pe luna sau reduce perioada si mentii valoarea ratei;
- Venitul lunar minim acceptat este de doar 1.500 lei.
Refinanțarea unui credit ipotecar vine, cu siguranță, cu avantaje numeroase pentru tine. E important însă să îți faci bine calculele, pentru a fi sigur că această soluție este cea care ți se potrivește cel mai bine. La fel de avantajos este și creditul de nevoi personale cu ipotecă Patria, cu ajutorul căruia poți obține suma de care ai nevoie, pentru investiții sau refinanțarea altor credite în condiții avantajoase.